O dinheiro sempre foi um tema delicado dentro das famílias. Muitos de nós fomos ensinados a evitar tocar no assunto – quanto ganhamos, quanto gastamos, quanto temos – é indelicado e não é da conta de ninguém. Além disso, muitos pais têm medo de compartilhar informações sobre a riqueza da família com seus filhos, temendo que isso possa sufocar a iniciativa e a ambição deles, ou que possam inadvertidamente divulgar informações perigosas sobre a família. Um artigo publicado na Insights & Outcomes, uma revista do Morgan Stanley Private Wealth Management, me fez pensar muito sobre o assunto.
É compreensível que, nos tempos atuais, em que muitos sentem que a privacidade está constantemente ameaçada, que a riqueza é frequentemente alvo de críticas e nossos filhos são expostos aos impactos negativos das redes sociais, os pais de hoje possam estar ainda mais relutantes em discutir abertamente sobre dinheiro em comparação com as gerações passadas. Afinal, vivemos em uma época em que é fácil para qualquer pessoa descobrir o valor de nossa casa e estimar seu valor atual apenas com nosso endereço; obter cópias das declarações de imposto de renda de uma fundação privada se conhecerem seu nome e ter acesso a informações detalhadas sobre nossa remuneração e patrimônio líquido se trabalharmos para uma empresa de capital aberto.
Embora cada família seja única e os conselhos dos consultores devam ser personalizados de acordo com as necessidades e objetivos específicos de cada família, em geral, acreditamos que a maioria das famílias se beneficiaria ao ter conversas sobre a riqueza familiar que possam ser um pouco desconfortáveis no início. Em outras palavras, é importante elevar um pouco o nível de discussão acima do nosso nível de conforto natural.
De fato, acreditamos que a maioria das famílias se beneficiaria em ter conversas francas e saudáveis sobre a riqueza familiar. Não estamos sugerindo que os pais entreguem um balanço patrimonial aos filhos, mas sim que conversem sobre a natureza, responsabilidades, oportunidades e desafios da riqueza.
A pergunta “Mamãe, nós somos ricos?”, que alguns de nossos clientes temem ouvir de seus filhos, é na verdade uma poderosa oportunidade para examinar, em família, a questão maior e muito mais filosófica: o que significa ser rico ? O que nos torna ricos? Nosso cálculo é apenas monetário ou existem outros modos de riqueza que nos tornam ricos? Como medimos? Como priorizamos?
Einstein disse: “Nem tudo que conta pode ser contado, e nem tudo que pode ser contado conta”.
O que isso significa para nossa família? Por que trabalhamos duro para adquirir riqueza? Que sacrifícios fizemos ao longo do caminho e valeram a pena? Agora que o alcançamos, para que serve? Que responsabilidades nos impõe? Mais fundamentalmente, para onde estamos indo juntos na vida como uma família e como saberemos quando chegarmos lá? Como permanecemos em nosso caminho? Quando as famílias examinam essas questões juntas, elas podem construir a base que torna mais provável que os filhos tenham um relacionamento saudável com a riqueza quando adultos, sem temê-la, sentindo-se envergonhados por ela, cobiçando-a ou sendo mistificados por ela.
A educação financeira também é fundamental nesse processo. Em geral, as habilidades de educação para a riqueza não são amplamente ensinadas em nossos sistemas escolares nem nas faculdades.
Elaborar sessões personalizadas de educação patrimonial para a família cria a oportunidade de diálogo entre a próxima geração da família, os conselheiros e o educador. Este é um momento fértil no processo de desenvolvimento de administradores eficazes e de sua capacidade de administrar o futuro financeiro para si e para as gerações futuras.
Isso ajuda a desenvolver habilidades importantes de finanças pessoais, estabelecimento de metas, gerenciamento de dívidas, roubo de identidade e muito mais. Além disso, pode ajudar a estabelecer uma base sólida para o futuro financeiro da família e das gerações futuras.
Começar com habilidades de finanças pessoais é o primeiro passo no processo. O que significa criar um orçamento? Como descubro meu fluxo de caixa? O que é fluxo de caixa, afinal? O que é um fundo de emergência? Por que os juros compostos são importantes? Você deu uma mesada para seus filhos e depois ofereceu a eles juros compostos sobre o dinheiro que sobra no final da semana?
Depois de atingir um nível básico de compreensão financeira pessoal, podemos procurar expandir esse conhecimento, concentrando-nos em investimentos, filantropia, governança familiar, trabalho em uma empresa familiar, crescimento profissional, empreendedorismo e iniciativas pessoais.
E, por fim, é claro que é importante ensinar às crianças que, embora sejamos abertos sobre esses assuntos em nossa família, eles são assuntos familiares e não devem ser discutidos fora a família. As crianças precisam aprender os limites em torno das discussões sobre a riqueza da família, assim como aprendem a importância dos limites em tantos outros aspectos de suas vidas.
De fato, contudo, o entendimento é unânime que o silêncio possivelmente não é a melhor alternativa. Trazer as crianças para perto neste tema é importante e deve ser cuidado, via consultores familiares e especialistas, muitas vezes. No escritório, comumente sugerimos e trazemos o apoio de psicólogas e pedagogas neste processo.
